📄 存款利率跌到1%，年收入100万的家庭该怎么配置资产？
📅 2026-06-30 ｜ 标签：资产配置、利率下行
210+
家庭
650+
保单
400万
理赔
92%
留存率
关于我一句话
2016年加入保险行业，前中兴通讯10年技术商务岗。
2021年复旦大学进修保险专业，同年达成MDRT会员。
不催单、不代签名、不承诺避税避债。
关于郭爽 | 深圳保险经纪人 | 从业10年
关于我
从业经历
2006-2016：中兴通讯 · 商务技术岗
2016-至今：保险经纪人 · 深圳
专业资质
- 国家保险从业资格证（持证）
- 2021年 复旦大学 · 保险课程进修
- 2021年 MDRT（百万圆桌会议）会员
荣誉奖项
- 2020年 大童保险“卓越销售顾问”
- 2020年 大童保险“最受客户欢迎顾问”
服务数据
- 累计服务家庭：210+
- 托管保单数：650+
- 协助理赔金额：近400万元
- 方案留存率：92%
专业边界
- 不销售非保险金融产品
- 不代客户签名
- 不承诺“绝对避债”
所有数据均可追溯，MDRT及大童荣誉证书可在相关官网查询验证。
保险文章 | 家庭资产配置 · 传承 · 保障
文章列表
全部 | 家庭资产配置 | 传承与隔离 | 保障规划 | 服务与托管
保险服务流程 | 6步标准化服务
我的服务流程
找我做保险方案定制，一共分6步。
每一步都有书面记录，可追溯。
- 第一步
需求分析
聊什么：家庭结构、财务状况、过往保单、你真正担心的事
需要时间：1-2小时 - 第二步
全市场产品筛选
我不属于任何一家保险公司，没有“必须推哪家”的压力
根据你的需求，在全市场范围筛选合适的产品 - 第三步
方案定制
方案里会写明：配什么险种、为什么配、保额怎么算的、保费是否可承受
- 第四步
协助投保
重点协助健康告知——帮你判断哪些病史需要告知、怎么告知最稳妥
- 第五步
保单托管
统一归档、年度检视、受益人更新
- 第六步
理赔代办
协助整理材料、走流程、对接保险公司
如果遇到争议，站在你这边帮你协商处理
保险产品具体保障以合同条款为准，本文不构成投保建议。
保险常见问题 FAQ
常见问题
保险经纪人和保险代理人有什么区别？+
代理人代表保险公司，只能卖一家的产品。
经纪人代表客户，可以在全市场筛选产品。
我是经纪人，不属于任何一家保险公司。
保险方案定制需要多久？+
通常3-7个工作日。
先做1-2小时需求分析，然后我回去做方案，出来后当面或线上讲解，你确认没问题再推进。
保单托管怎么收费？+
根据家庭保单数量299元（2份保单）-999元（上限）
目的是帮你把家里所有保单统一管起来，避免过期、避免理赔时没人管。
理赔代办需要准备什么材料？+
主要看理赔类型。
我会在理赔前给你一份清单，你照着准备就行，我帮你整理和提交。
年收入100万的家庭，保险应该占多少？+
参考标准普尔家庭资产配置象限图，“保命的钱”建议占比15%-20%。
具体比例需要根据你的家庭结构、负债、风险偏好来定，不是一刀切。
大额保单真的能免税吗？+
指定了受益人的人身保险金，不计入遗产，不征遗产税。
但前提是受益人必须是指定，不是法定。
如果写“法定”，保险金就成了遗产，合规免税路径就断了。
联系郭爽 | 深圳保险经纪人
联系我
如果你有保险相关问题，欢迎通过以下方式找到我。
咨询流程
1. 在小红书/知乎/头条私信我，告诉我你的基本需求
2. 我会在2个工作日内回复你
3. 确认需求后，安排线上或线下的需求分析
特别说明
所有咨询服务首次200元，如成交保单或者中途感觉不专业随时可退。
我没有上传手机号到网站，所有咨询通过私信发起——保护双方隐私。